Guía para parejas jóvenes que quieren comprar vivienda en 2019

Estas son las posibilidades de compra de vivienda para jóvenes en Colombia. Sigue estas recomendaciones para comprar tu primera vivienda en pareja.

Lejos quedó esa idea que por ser joven (o millenial), no estás interesado en tener vivienda propia. Es verdad que tienes otros intereses, y que quizá tus propósitos no son los de una familia tradicional, sin embargo tienes claro que tener un lugar donde vivir, es lo que te permitirá ser independiente, construir un proyecto de vida con tu pareja, o tener estabilidad en el futuro.

Entre tus principales preocupaciones están, por ejemplo, no cumplir con los requisitos para acceder a un crédito hipotecario, no contar con ingresos suficientes para mantener la deuda tantos años, no contar con un deudor solidario, incluso no tener la cuota inicial.

¿Quieres comprar vivienda con tu pareja en 2019?

Estas son algunas recomendaciones para parejas jóvenes que quieren comprar vivienda:

1. Organiza tus finanzas

Si quieres comprar vivienda con tu pareja, lo primero que debes hacer es organizar las finanzas. Evalúa cuánto dinero tienen entre los dos para la cuota inicial. En este pueden incluir ahorros, cesantías y primas.

Además, cuántos son los ingresos en total para sostener el crédito hipotecario y demás gastos que implican adquirir un inmueble como, valorización, escrituración, impuestos, gastos notariales, muebles, administración, entre otros.

2. ¡Comienza a ahorrar!

Si se dieron cuenta que aún no cuentan con los recursos suficientes, ¡pon en marcha un plan de ahorros! Establece prioridades, disminuye gastos, y haz el compromiso con tu pareja de hacer un ahorro obligado mensual.

3. Historial crediticio ejemplar

Asegúrate de crear un historial crediticio que le dé confianza a una persona para ser su deudor solidario, y tener una buena reputación ante las entidades financieras para acceder a un crédito hipotecario.

Si crees que necesitas más ayuda, deberías leer qué se necesita para comprar vivienda por primera vez.

¿Ya tienen la cuota inicial?

Estas son algunas posibilidades para acceder a tu primer vivienda:

4. Financiar con el Fondo Nacional del Ahorro

Debido a que cuenta con apoyo del Gobierno Nacional, el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) se ha caracterizado por ofrecer tasas muy bajas. Esta puede ser una buena opción para endeudarse, si cuentas con un buen historial crediticio.

Vale aclarar que los mayores beneficios son para los sectores económicos con menores ingresos.

En el FNA encuentras estas opciones:

Crédito por cesantías

Puedes adquirir vivienda nueva o usada a través de tus cesantías.
Crédito por ahorro voluntario

Tiene beneficios como:

- No requieres codeudores para solicitar y/o aprobar el financiamiento de vivienda.
- Puedes presentar tu solicitud de crédito conjunta entre afiliados (padres-hijos, cónyuge-cónyuge, hermanos-hermanos).
- Puedes sumar los ingresos de tu cónyuge o compañero permanente para efectos de asignar el monto del crédito, sin necesidad de que este último sea afiliado al Fondo Nacional del Ahorro.

Ahorra tu arriendo
Si eres afiliado al FNA, puedes acceder a este modelo de leasing habitacional que te permitirá pagar la cuota de tu apartamento, como si fuera una cuota de arriendo para convertirte en propietario. Conoce más detalles y características de estos servicios financieros en el Fondo Nacional del Ahorro.

5. Créditos hipotecarios

De acuerdo con el top de los mejores créditos hipotecarios de 2019 de Rankia, estas son algunas opciones que puedes considerar:

Banco AVVillas

Plazo: desde 60 meses hasta 180 meses en pesos y 240 meses en UVR.
Edad mínima-máxima: entre 18 y 70 años.
Monto mínimo del crédito: $10.000.000.
Existen tasas por estudio de créditos y levantamiento de hipotecas.
Financiamiento de inmuebles nuevos cuyo valor comercial sea igual o superior a $20.000.000
Tasas en pesos: No VIS: 13,75%. Vivienda VIS: 14,20%. Crédito con beneficio de reducción de tasa desde 12,90%.

Banco Caja Social

Plazo: entre 5 y 15 años para créditos en pesos, y entre 5 y 20 años para créditos en UVR.
Monto mínimo del crédito: de 20 S.M.M.L.V en pesos y 10 S.M.M.L.V en UVR.
Ingreso mínimo requerido: 1 S.M.M.L.V individual o del grupo familiar.
Primera cuota del crédito no puede superar el 30 % del total de los ingresos familiares.
Beneficios tributarios.
Posibilidad de hacer abonos extraordinarios y reducir el valor de la cuota o el plazo total.
Opción de pago anticipado de la obligación sin riesgo de sanción por parte del Banco.
Tasas en Pesos: VIS: 12,50%. Vivienda No VIS: monto inferior a $50.0000000: 11,75%. Vivienda No VIS: monto igual o mayor a $50.000.000 y menor a $100.000.000 : 10,65%. Vivienda No VIS: monto igual o mayor a $100.000.00: 10,15%.

Bancolombia

Plazo: desde 5 años y hasta 20 años en pesos y 30 años en UVR.
Edad mínima-máxima: entre 18 y 69 años.
Opción de cambiar de modalidad y de plan: de UVR a pesos o de pesos a UVR.
Estudio de crédito sin costo.
Abonos extra, adelantos en las cuotas y cancelación anticipada, sin sanciones.
Posibilidad de cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir los plazos.
El valor comercial mínimo debe ser de 40 S.M.M.L.V.
El monto máximo de financiación es de hasta el 70% del valor comercial para vivienda superior a VIS y hasta el 80% del valor comercial para Vivienda de Interés Social.
Primera cuota del crédito no puede superar el 30% de los ingresos de los aportantes (Ley de Vivienda).
Los ingresos familiares deben ser superiores a 1 S.M.M.L.V, donde el deudor principal deberá aportar ingresos de 1 S.M.M.L.V.
Tasas en Pesos: Monto de $0 hasta $105.467.670: 10,90%. Monto desde $105.467.671: 9,80%.

Ten en cuenta los criterios que tiene un banco para que aprueben tu crédito hipotecario.

6. Subsidios de vivienda

Los subsidios para vivienda del Gobierno Nacional a los que podrás acceder son:

Subsidio de vivienda a la cuota inicial y a la tasa de interés para vivienda VIS. Conoce por qué el subsidio a la tasa de interés para vivienda NO VIS, no es posible en 2019.
Nuevo subsidio Semillero de Propietarios, que te da la posibilidad de arrendar con opción de compra.

Con este programa, el gobierno pretende subsidiar un porcentaje del arrendamiento de una familia. Parte de ese monto servirá de ahorro que servirá para la cuota inicial.

Su reglamentación debería estar lista para el segundo semestre del próximo año.

Ten presente estas opciones para comprar tu primer vivienda. Recuerda siempre, investigar en diferentes entidades financieras y comparar.

Si quieres estar mejor informado sobre créditos hipotecarios en Colombia, no te vayas sin descargar nuestra guía.